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Investir dans les pièces d'or françaises peut sembler plus compliqué que d'acheter des lingots d'or. Pourtant les pièces françaises ne sont pas si compliquées que cela à comprendre, il suffit juste de prendre le temps de s'informer.

Quelques pièces d'or françaises...

L'image ci-dessous présente les différents modules de pièces d'or françaises : 5 francs or petit module. Diamètre : 14 millimètres. Poids 1,6129 grammes | 5 francs or. Diamètre : 17 millimètres. Poids 1,6129 grammes | 10 francs or petit module. Diamètre : 17 millimètres. Poids 3,2258 grammes | 10 francs or. Diamètre : 19 millimètres. Poids 3,2258 grammes | 20 francs or. Diamètre : 21 millimètres. Poids 6,45161 grammes | 40 francs or. Diamètre : 26 millimètres. Poids 12,90322 grammes | 50 francs or. Diamètre : 28 millimètres. Poids 16,12903 grammes | 100 francs or. Diamètre : 35 millimètres. Poids 32,25806 grammes

Les pièces de 20 francs or : les pièces d'or d'investissement par excellence

La diversité des pièces d'or françaises peut inquiéter les investisseurs néophytes. Comme on peut le voir sur l'image ci-dessus, il existe différentes tailles (ou "modules") de pièces (de 14 millimètres de diamètre pour la plus petite pièce à 35 millimètres de diamètre pour la pièce de 100 francs or). Il faut dire également que les effigies présentées sur les pièces sont nombreuses : on compte pas moins de 19 types de pièces différents.

On peut ainsi voir sur les pièces d'or françaises les portraits de divers dirigeants plus ou moins républicains, royalistes ou impérialistes selon les périodes : Napoléon Ier, Louis XVIII, Charles X, Louis Philippe, Louis Napoléon Bonparte puis Napoléon III. On trouve aussi des allégories de la France sous les Républiques : Cérès, le Génie, le Coq et Marianne.

Il faut dire que les pièces d'or françaises ont été frappées sans discontinuer tout au long du XIX siècle, entre 1803 et 1914. Elles reflètent donc les évolutions politiques de la France. Rajoutons que des pièces d'or française au type Coq ont été refrappées après la 2ème guerre mondiale (20 francs Pinay), mais que ces pièces reprennent le type des 20 francs or Coq frappées avant la première guerre mondiale...

Toutes les pièces d'or françaises ont un point commun : elles sont composées d'or pur à 90%

Tout ceci peut sembler difficile à assimiler, mais en réalité toutes ces pièces ont un point commun. Elles sont frappées en or pur à 90% (ou 900/1000) : cela signifie que toutes ces pièces contiennent 90% d'or et 10 % de cuivre. L'incorporation d'une proportion de cuivre dans des pièces d'or s'explique par le fait que ces pièces étaient destinées à circuler et que l'or pur à 100% étant trop malléable, l'adjonction d'un second métal avait pour but de rendre les pièces plus dures et donc mieux adaptées à la circulation courante.

Les pièces de 20 francs or : diverses effigies mais des caractéristiques techniques toujours identiques

Rajoutons que les pièces d'or de 20 francs présentent une grande diversité de types (de Napoléon Ier à Napoléon III en passant par le Génie, le Coq, Marianne et Charles X...) mais que ces pièces ont toujours les mêmes caractéristiques techniques : leur diamètre est de 21 millimètres, leur poids est de 6,45161 grammes d'or à 900/1000, et elles contiennent 5,80 grammes d'or pur.

Quelles sont les pièces d'or françaises les plus vendues ?

Parmi tous les types de pièces évoquées ci-dessous, il faut dire que seules deux pièces ont fait l'objet d'une cotation sur le marché de l'or jusqu'en 2004 : les pièces de 20 francs, connues aussi sous le nom de "Napoléons", car c'est à Napoléon Ier que l'on doit la création de ces pièces (naissance du franc Germinal créé en 1803), et très secondairement les pièces de 10 francs or, dites aussi "demi Napoléons", qui ont été crées plus tardivement (1851-1914) et qui ont été fabriquées dans de moindres quantités.

Parmi les pièces de 20 francs il faut rajouter que les pièces frappées au cours de la 2ème moitié du XIXème siècle (après les grandes découvertes d'or de Californie, Australie, Afrique du Sud et Russie), sont de loin les plus nombreuses. Ce sont ces pièces que les investisseurs achètent et renvendent le plus souvent aujourd'hui car leur prix est proche du poids d'or fin qu'elles contiennent. Parmi ces pièces les plus vendues se trouvent les pièces de 20 francs or Marianne Coq, les 20 francs or Napoléon III et les 20 francs or Génie.

On peut classer les autres pièces au rang de monnaies semi numismatiques ou de numismatiques, ce qui signifie que leur valeur est très supérieure à leur poids en or en raison de leur rareté. C'est le cas par exemple pour les pièces d'or de 5 francs, mais aussi pour les pièces de 40 francs, 50 francs et 100 francs or qui ont été fabriquées dans des quantités relativement faibles par rapport aux pièces de 20 francs.

Classement des trois pièces françaises d'investissement les plus vendues

Les trois pièces françaises d'investissement les plus vendues en france et à l'étranger figurent ci-dessous :

1. 20 francs or Marianne Coq

2. 20 francs or Napoléon III

3. 20 francs or Génie

Avantages fiscaux des pièces d'or d'investissement françaises

Bien que toutes les pièces d'or françaises évoquées ci-dessus aient été démonétisées, ce qui signifie que l'on ne peut plus s'en servir comme d'un moyen de paiement courant, elles conservent un statut fiscal de "pseudo-monnaie" : il n'existe pas de TVA pour l'achat et la vente de pièces d'or qui ont eu cours légal, qui ont été produites après 1800 et dont le tire d'or pur est supérieur à 900/1000, ce qui est exactement le cas de toutes les pièces d'or françaises évoquées ci-dessus.

En ce qui concerne la fiscalité, il existe deux régimes distincts : soit le paiement de la taxe sur les métaux précieux à la revente (10,5% depuis le 1er janvier 2014), soit le régime des plus-values réelles. Depuis le 1er janvier 2006, les investisseurs peuvent opter pour le régime des plus-values réelles dès lors qu'ils peuvent justifier du prix et de la date d'acquisition. Ainsi, les vendeurs d'or dit d'investissement peuvent, sur option, choisir de payer 34,5% sur la plus-value avec une décote de 5% par an à partir de la 3ème année de détention. L'exonération est totale au bout de 22 ans de détention. Il n'y a aucun impôt en cas de moins-value, quelle que soit la durée de détention.

Pièces d'or d'investissement scellées

Pour être en droit d'exercer l'option de la taxation sur la plus-value réelle lors la revente de pièces d’or, il est donc conseillé d'acheter des pièces d'or scellées et de conserver les factures d'achats pour pouvoir identifier sans problème les pièces achetées.

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L'Autriche possède un des Instituts monétaires les plus respectés dans le monde pour la qualité des produits qu'il fabrique et qu'il commercialise. Parmi les pièces d'investissement d'Autriche se trouvent bien entendu les pièces d'or et d'argent Philharmonique de Vienne, mais aussi, depuis 2016, des pièces en platine ainsi que diverses pièces historiques refrappées encore aujourd'hui.

Quelques pièces d'or et d'argent d'investissement d'Autriche

La Monnaie d'Autriche : reconnue dans le monde entier

La Monnaie d'Autriche existe depuis plus de 800 ans et elle est aujourd'hui reconnue dans le monde entier pour la qualité de ses productions de monnaies en métaux précieux. Elle fait incontestablement partie des l'élite des fabricants mondiaux de monnaie, et il s'agit sans conteste d'un acteur global dans ce domaine.

Sans un tel pedigree, si l'on peut s'exprimer ainsi au sujet d'une vénérable Institution monétaire, les pièces d'or et d'argent Philharmoniques de Vienne ne seraient sans doute jamais devenues les pièces d'investissement européennes les plus recherchées.

On peut noter que la Monnaie d'Autriche, de même que d'autres grands instituts monétaires dans le monde, ne fabrique pas seulement des pièces d'or, d'argent et de platine à cours légal, mais aussi des lingots d'or plus classiques, qu'il s'agisse de lingots frappés ou coulés.

Parmi les produits d'investissement de la Monnaie d'Autriche se trouvent également les belles séries de pièces modernes refrappées à partir de modèles anciens, tels que les Ducats d'or, les Florins et les pièces d'or de 10, 20 et 100 couronnes, sans oublier une pièce Autrichienne classique, le Thaler de Marie Thérèse

Nous présentons ci-dessous en photo les différentes pièces d'or et d'argent d'investissement d'Autriche, que l'on peut diviser en 2 grandes familles : les Philharmoniques de Vienne et les Refrappes modernes.

Les pièces d'or et d'argent Philharmonique de Vienne

Les pièces d'or et d'argent d'Autriche Philharmonique de Vienne sont les pièces d'investissement emblématiques de l'Autriche. Elles ont été déclarées à 4 reprises "la pièces d'or la plus vendue dans le monde" par le Conseil Mondial de l'Or (World Gold Council).

La pièce fait partie des favorites auprès des investisseurs dans le monde entier, au Japon, en Europe et en Amérique du Nord. Les pièces d'or Philharmonique de Vienne sont constituées d'or pur à 999,9 millièmes, et sont disponibles en 5 tailles et valeurs faciales différentes, ce qui en fait un investissement parfait pour tous les types d'investisseurs, y compris les plus modestes.

Les pièces portent le nom de l'orchestre philharmonique de Vienne qui est mondialement reconnu. Les pièces présentent un dessin classique créé par l'artiste Thomas Pesendorfer, qui représentent un assortiment d'instruments de musique au revers et l'orgue de la Salle dorée du Musikverein de Vienne, qui est une des plus belles salles de concert du monde.

Les pièces Philharmonique de Vienne sont disponibles en or, en pièces d'argent d'une once, et depuis 2016 en pièce d'une once en platine. Le platine représente un excellent investissement alternatif à l'or et à l'argent. Le platine est tout à fait comparable à l'or pour sa valeur.

Les pièces d'or, d'argent et de platine Philharmonique de Vienne ont toutes cours légal

Les trois types de pièces Philharmonique de Vienne ont toutes cours légal en Autriche, ce qui renforce leur intérêt en tant que pièce d'investissement, d'autant qu'il s'agit des seules pièces d'investissement libellées en euros. Du fait de leur cours légal les pièces Philharmonique de Vienne, notamment les pièce d'argent, ont un statut fiscal particulier (à ce sujet voir l'excellent livre de Yannick Colleu "Investir dans les métaux précieux". Les pièces d'or, d'argent et de platine Philharmonique de Vienne sont connues et échangées dans le monde entier et font partie des principales pièces d'investissement internationales.

Photo et description des pièces d'or, d'argent et de platine Philharmonique de Vienne

Caractéristiques techniques des pièces d'or Philharmonique de Vienne

1 once d'or Philharmonique de Vienne

Taille réelle : 37 mm

1/2 once d'or Philharmonique de Vienne

Taille réelle : 28 mm

1/4 d'once d'or Philharmonique de Vienne

Taille réelle : 22 mm

1/10eme d'once d'or Philharmonique de Vienne

Taille réelle : 16 mm

1/25 once d'or Philharmonique de Vienne

Taille réelle : 13 mm

Caractéristiques techniques des pièces de platine Philharmonique de Vienne

1 once Platine Philharmonique de Vienne

Taille réelle : 37 mm

Caractéristiques techniques des pièces d'argent Philharmonique de Vienne

1 once argent Philharmonique de Vienne

Taille réelle : 37 mm

Les refrappes historiques de pièces d'or et d'argent d'Autriche

Les refrappes modernes d'anciennes pièces autrichiennes ont lieu à partir de leurs coins originaux, y compris le millésime ancien qui est conservé à l'identique bien qu'il s'agisse de pièces modernes.

Ces pièces offrent aux investisseurs une combinaison unique d'attrait pour des motifs anciens et pour leur valeur intrinsèque. Ces pièces sont connues et échangées dans monde entier, dans une moindre mesure cependant que les pièces d'or et d'argent Philharmoniques de Vienne.

Les refrappes de ducats en or, de florins et de couronnes existent en différentes tailles, alors que les thalers de Marie-Thérèse n'existent qu'en une seule taille.

Photos et description des refrappes modernes de pièces Autrichiennes

4 florins d'or Autriche

Taille réelle : 19 mm | Année d'émission : 1892 | Or 900/1000 | Poids d'or fin : 2,90 g | Poids total : 3,23 g

8 florins d'or Autriche

Taille réelle : 21 mm | Année d'émission : 1892 | Or 900/1000 | Poids d'or fin : 5,81 g | Poids total : 6,45 g

10 couronnes or Autriche

Taille réelle : 19 mm | Année d'émission : 1912 | Or 900/1000 | Poids d'or fin : 3,05 g | Poids total : 3,39 g

20 couronnes or Autriche

Taille réelle : 21 mm | Année d'émission : 1915 | Or 900/1000 | Poids d'or fin : 6,10 g | Poids total : 6,78 g

100 couronnes or Autriche

Taille réelle : 37 mm | Année d'émission : 1915 | Or 900/1000 | Poids d'or fin : 30,49 g | Poids total : 33,88 g

1 ducat d'or Autriche

Taille réelle : 19.75 mm | Année d'émission : 1915 | Or 986/1000 | Poids d'or fin : 3,44 g | Poids total : 3,49 g

4 ducats d'or Autriche

Taille réelle : 39.5 mm | Année d'émission : 1915 | Or 986/1000 | Poids d'or fin : 33,77 g | Poids total : 13,96 g

Thaler d'argent Marie Thérèse d'Autriche

Taille réelle : 40 mm

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Catégorie : Investir

Le monde des métaux précieux est vaste : on y trouve des produits variés qui répondent à tous les besoins et qui sont adaptés à tous les budgets.

Il sera question ici uniquement de l'investissement dans les métaux précieux physiques, c'est-à-dire les métaux que l'on souhaite détenir en main propre, par opposition aux placements financiers adossés aux métaux précieux et qui n'ont pas de réalité tangible.

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Quelques produits d'investissement dans les métaux précieux : pièces et lingots...

Parmi les exemples présentés sur l'image on peut voir 1 lingot d'or, une pièce de 20 francs or, une pièce de 50 pesos or du Mexique et 1 pièce d'or pur d'1 once des Etats-Unis

Contraiement aux placements financiers traditionnels, tels que les produits cotés en bourse, la valeur des métaux précieux ne peut jaimais descendre à zéro : les métaux précieux gardent toujours une valeur intrinsèque forte quelles que soient les conditions économiques.

De plus, en raison de leur rôle historique dans l'histoire des civilisations, les métaux précieux, au premier rang desquels il faut placer l'or, ont une valeur universelle, ce qui n'est pas le cas par exemple des monnaies papier dépendantes des conditions fixées par chaque Etat qui les émet.

Les principaux types de métaux précieux : l'or, l'argent, le platine et le palladium

Les principaux métaux précieux d'investissement sont l'or, l'argent, le platine et le palladium, mais il existe une hiérarchie d'intérêt variable pour ces métaux précieux, comme on peut le voir sur le graphique ci-dessous : l'or est de loin le métal précieux le plus recherché, devant l'argent, tandis que le platine et le palladium, respectivement en 3ème et 4ème position, ne correspondent qu'à une demande plutôt secondaire.

Graphique : les métaux précieux les plus recherchés

La majorité des investisseurs dans les métaux précieux préfèrent acheter de l'or qui est le métal d'investissement le plus populaire. L'argent est également très demandé comme métal d'investissement, par contre on peut considérer le platine et le palladium comme des investissements plus confidentiels, réservés à des investisseurs avertis.

Les grandes catégories de produits d'investissement

On peut diviser les produits d'investissement en deux grandes catégories : les pièces et les lingots. Le domaine des pièces d'investissement offre plus de diversité et de particularités que celui des lingots.

Les pièces d'or d'investissement classiques

Les pièces d'or d'investissement classiques, dites aussi "pièces boursables" ou "pièces cotées" (bien qu'il n'existe plus de cotation officielle des pièces d'or en France depuis 2004), sont très recherchées et appréciées dans le monde entier.

Ces pièces ont toutes comme point commun d'être conforme à la définition légale des pièces d'or d'investissement : ces pièces doivent être composées d'or pur à 900 millièmes (90%) mais répondre également aux deux conditions cumulatives suivantes : avoir été frappées après 1800 et avoir, ou avoir eu, cours légal dans le pays d'origine (voir le Bulletin Officiel des Finances Publiques BOI-TVA-SECT-30-10-20120912).

Ces pièces ont été fabriquées principalement par la France (pièces de 20 francs or connues aussi sous le nom de "Napoléons"), la Suisse, la Belgique, l'Autriche, le Mexique, les Etats-unis, la Grande Bretagne et l'Allemagne.

Les principales pièces d'or d'investissement classiques

De gauche à droite et de haut en bas : 20 francs or Napoléon III, 20 francs or Marianne Coq, 20 francs or Belgique, 20 francs or Suisse, 50 pesos du Mexique, 10 francs or Napoléon III, Souverain Grande-Bretagne, 20 Mark or Allemagne, 10 florins Pays-Bas, 5 dollars US, 10 dollars US, 20 dollars US

[Pièces d'or postérieures à 1800, dont le titre est supérieur à 900 millièmes, ayant eu cours légal dans le pays qui les a émises]

• 20 francs or Napoléon III
• 20 francs or Marianne Coq en vente
• 20 francs or Belgique
• 20 francs or Suisse
• 50 pesos or du Mexique
• 10 francs or Napoléon III
• Souverain or Grande-Bretagne
• 20 Mark or Allemagne
• 10 florins or Pays-Bas
• 5 dollars or USA - Amérique du Nord
• 10 dollars or USA - Amérique du Nord
• 20 dollars or USA - Amérique du Nord 

Les pièces d'or d'investissement modernes

La catégorie des pièces d'or d'investissement modernes répond aux mêmes critères que ceux énoncés ci-dessus, mais elle regroupe des pièces frappées plus récemment. La plus ancienne de ces pièces d'investissement, le Krugerrand d'Afrique du Sud, a été lancé à la fin des années 1970. Elle pèse 1 troy ounce d'or pur (unité de mesure internationale la plus répandue dans le domaine des métaux précieux, et qui correspond à 31,103 grammes).

Une pièce d'investissement classique : le Krugerrand d'Afrique du Sud 

Cette pièce n'a pas de valeur faciale : elle a cours légal pour son poids en or. C'est ce que les anglo-saxons qualifient comme des "Bullion coins".

D'autres pièces d'or d'investissement internationales ayant cours légal sont fabriquées par diverses nations, comme le Canada, l'Autriche, l'Australie, la Chine, la Grande-Bretagne et bien sûr les Etats-Unis.

Photos de quelques pièces d'investissement modernes d'une once (31,103 grammes d'or pur)

Pièce d'or Américan Eagle d'une once (Etats-Unis) | Pièce d'or Canada Maple Leaf 1 once | Pièce d'or Britannia 1 once (Royaume-Uni) | Pièce d'or Philharmonique de Vienne 1 once (Autriche) | Pièce d'or Gold Buffalo 1 once (Etats-Unis) | Pièce d'or d'une once Panda de Chine | Pièce d'or 1 once Kangourou d'Australie

Toutes ces pièces sont très recherchées dans le monde entier : elles sont liquides (faciles à acheter et à vendre), elle sont appréciées car leur teneur en or est garantie par les gouvernements qui les produisent, et cette teneur est d'ailleurs inscrite en toutes lettres sur la plupart des pièces.

 On peut aussi noter que ces pièces existent dans différentes tailles (1/10 d'once, 1/4 d'once, 1/2 once, etc) ce qui les rend accessibles à tous les investisseurs, y compris ceux qui ne disposent que d'un petit budget.

Des pièces d'or plus petites que l'once permettent aux investisseurs modestes d'acheter de l'or

Exemple de pièces divisionnaires de l'once : les American Gold Eagle d'une once, d'une demie once, d'un quart d'once et d'un dixième d'once

Les lingots d'or

Les lingots d'or sont certainement la forme d'investissement dans les métaux précieux la plus connue. De même que les pièces d'or, les lingots doivent répondre à des conditions précises pour être considérés comme des métaux d'investissement du point de vue fiscal. Les lingots doivent avoir un titre égal ou supérieur à 995 millièmes et surtout il doivent avoir avoir été marqués et/ou certifiés par un essayeur officiel.

Caractéristiques d'un lingot d'or

Pour que le lingot d’or soit considéré comme tel par le fisc, ses caractéristiques, c'est-à-dire son titre, ou degré de pureté, mais aussi son poids et le nom du fondeur doivent être marqués directement sur le lingot.

Les lingots répondant à ces normes sont un des moyens classiques de l'investissement dans l'or. Certains investisseurs peuvent considérer les lingots comme un moyen d'investissement plus simple que les pièces d'or. Les lingots d'or ont une valeur universelle. Cette valeur peut être très supérieure à celle des pièces d'or : le lingot d'1 kilo est réservé à une classe d'investisseurs déjà importants. Heureusement, comme dans le domaines des pièces d'or, il existe de petits lingots accessibles aux investisseurs les plus modestes. 

Les pièces d'argent d'investissement et les lingots d'argent

L'argent, second métal d'investissement le plus prisé dans le monde entier après l'or, présente des caractéristiques légales et fiscales assez différentes par rapport à l'or.

Le domaine des pièces d'argent d'investissement est un peu différent de celui des pièces d'or car la législation qui les concerne n'est pas la même : seule la notion de pièce ayant cours légal leur permet d'échapper à la TVA. Les anciennes pièces d'argent démonétisées, c'est-à-dire qui ne sont plus fabriquées et qui n'ont plus cours légal sont classées dans la catégorie des biens d'occasion et à ce titre elles sont placées sous le régime de la TVA sur la marge.

En ce qui concerne les lingots d'argent, ils sont considérés comme des produits industriels les marchands qui les commercialisent doivent collecter la TVA au taux normal, c'est-à-dire 20%, ce qui est également le cas des rounds d'argent, qui sont des pseudo-monnaies fabriquées par des monnaies privées et qui ne peuvent donc pas avoir cours légal. 

Exemple de pièce d'argent d'investissement moderne : la Silver Eagle d'une once des Etats-Unis 

Les pièces d'argent démonétisées

Parmi les pièces d'argent les plus prisées en France se trouvent les pièces démonétisées de type Semeuse en argent (50 centimes, 1 franc, 2 francs, 5 francs), mais aussi les pièces de type 10 francs et 20 francs Turin, sans oublier les classiques pièces de 10 francs et 50 francs Hercule .  

Exemple des pièces françaises en argent démonétisées : les pièces de 5 francs Semeuse, 10 francs Hercule et 50 francs Hercule

Pièces de 5 francs Semeuse, 10 francs Hercule et 50 francs Hercule

Les lingots d'argent

Pour finir on peut donner un lien qui permet d'acheter des lingots d'argent de différents poids (de 10 grammes 15 kilos) fabriquées par divers industriels tels que Heraeus ou Umicore, et qui contiennent de l'argent d'investissement d'un très haut dégré de pureté (999,9 millimèes d'argent pur). 

Afin de contourner le statut de métal industriel de l’argent, quelques monnaies fabriquent des lingots d’argent à cours légal exonérés de TVA. Ces lingots possèdent une valeur faciale dans la monnaie du pays qui les fabrique. 

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Les investisseurs qui souhaitent acheter des pièces d'argent ont le choix entre de nombreuses possibilités. Plusieurs grands pays fabriquent des pièces d'argent qui ont cours légal et qui constituent d'excellents moyens d'investissement. Nous présentons ci-dessous les principales pièces d'argent internationales, que l'on peut acheter à l'unité, en tubes de 20 ou 25 pièces même dans des boîtes contenant 250 ou même 500 pièces.

Vidéo : Investir dans les pièces d'argent

Carte des principales pièces d'argent d'investissement dans le monde

Les pièces d'argent les plus vendues sont les pièces du Canada, des Etats-Unis et d'Autriche

Bien qu'il soit moins rare que l'or, l'argent a une histoire au moins aussi longue que le métal jaune. L'argent a été monnayé depuis la plus haute antiquité et la place des pièces d'argent dans les systèmes monétaires internationaux a connu d'importantes évolutions au cours du temps. Le cas de la France est intéressant à cet égard : la France a eu un système monétaire bimétalliste or / argent au XIXème siècle, jusqu'à ce que les découvertes d'argent du Nevada dans les années 1860 provoquent l'avènement du monométallisme or.

Dans les années 1870 plusieurs grandes Nations (dont l'Allemagne) ont adopté le monométallisme or, ce qui, d'ailleurs, ne les a pas empêchées de continuer à frapper des pièces d'argent.

La hausse des cours de l'argent a contraint les Etats à arrêter la production de pièces d'argent

Après la seconde guerre mondiale, de nombreux pays ont poursuivi ou repris la fabrication de pièces d'argent à cours légal, comme dans le cas des Etats-Unis. Mais la forte hausse des cours de l'argent provoquée par une création monétaire massive et par l’inflation consécutive a contraint la plupart des pays à arrêter leur production de pièces d'argent dans la mesure où la valeur faciale des pièces était devenue inférieure à la valeur du métal qu'elles contenaient. C'est ce qui s'est produit pour les pièces d'argent américaines dont la fabrication a cessé en 1965. La fabrication des pièces françaises de 10 francs Hercule et 50 francs Hercule a connu le même sort : les pièces d'argent de 10 francs Hercule, lancées en 1965, ont été commercialisées jusqu'en 1973. A cette date, elles ont été remplacées par les pièces de 50 francs Hercule dont la fabrication n'a tenu que jusqu'en 1979…

Heureusement les nations ont trouvé la solution : les pièces d'argent d'investissement à cours légal symbolique

Quelques grandes nations ont trouvé une solution durable au problème de la déconnection entre la valeur du métal contenu par les pièces et leur valeur faciale, en fabriquant des pièces à cours légal sans valeur faciale. C’est le cas par exemple des onces du Mexique. La plupart des pays ont créé des pièces d'argent d'investissement qui ont cours légal pour une valeur faciale symbolique, c'est-à-dire une valeur inférieure à la valeur du métal contenu par les pièces.

Un pays précurseur : le Mexique

On peut dire que le pays précurseur dans le domaine des pièces d'argent d'investissement est le Mexique, qui, le premier, a fabriqué une pièce d'argent pur d'une once en 1949. Cette pièce, fabriquée à 1 million d'exemplaires avait cours légal pour un peso et affichait clairement les caractéristique techniques de la pièce : c'est-à-dire son poids d'argent fin ("Una onza troy" = 1 once troy, soit 31,103 grammes) le titre de métal précieux contenu par la pièce ("Ley 0,925") et son poids net (33,625 grammes). Cette pièce a été rééditée en 1979 et 1980 à 10 millions d'exemplaires.

Photo de la première pièce d'investissement d'une once du Mexique

La pièce d'argent d'une once du Mexique avait cours pour 1 peso, c'est-à-dire 1 once d'argent pur. Le poids d'argent pur (une once troy) et le poids total de la pièce (33,625 grammes d'argent pur à 925 millièmes) sont explicitement mentionnés sur la pièce.

Par la suite, en 1982, le Mexique a lancé les pièces d'argent d'investissement de type Libertad, qui reprenaient le dessin des pièces d'or de 50 pesos Libertad. Le dessin de la Liberté sur les pièces a été modifié en 1996 et est resté inchangé depuis. L'avers de la pièce, qui représente l'aigle royal mexicain, perché sur un figuier de Barbarie, dévorant un serpent, a été modifié en 1999.

Les pièces d'argent du Mexique sont très appréciées dans le monde entier pour leur beauté et leur qualité de fabrication.

Les Etats-Unis ont lancé leur propre pièce d'argent d'investissement la "Silver Eagle", en 1986. Cette pièce d'une once d'argent pur a cours légal pour 1 dollar. Les Silver Eagle ont été fabriquées sans discontinuer depuis 1986. Il s'agit des pièces d'argent d'investissement les plus vendues dans le monde.

Les Etats-Unis reprennent la frappe des pièces d'argent en 1986

Après les Etats-Unis, le Canada n'a pas tardé à lancer sa propre pièce d'investissement d'une once, la Maple leaf d'argent. La Maple Leaf d'argent a été mise sur le marché en 1988 et a rencontré un succès remarquable, qui ne s'est pas démenti jusqu'à aujourd'hui.

La pièce d'argent d'investissement Silver Eagle d'une once (31,103 grammes) est la pièce la plus vendue dans le monde

Par la suite, quelques autres pays, et non des moindres, ont lancé des pièces d'argent d'investissement à leur tour. La Chine a commercialisé ses premières pièces au Panda d'argent en 1989. Ces pièces qui voient leur revers changer chaque année ont d'abord connu une diffusion beaucoup plus confidentielle que les pièces d'argent américaines, avant de connaître un certain essor depuis quelques années.

L'Australie a produit et mis en vente ses pièces d'argent au Kookaburra ("l'oiseau rieur d'Australie") en 1990, puis les pièces au Koala à partir de 2007, chacune de ces pièces voyant son revers changer chaque année. Plus récemment, en 2016, les pièces d'argent d'une once au Kangourou ont été mises en vente dans le but de concurrencer les Silver Eagle ou les Maple Leaf.

Parmi les principales pièces d'argent d'investissement, on peut encore citer les pièces d'argent Britannia de Grande-Bretagne lancées en 1997 et qui ont été récemment adaptées pour être plus proches du marché international (modification du titre de métal fin contenu par les pièces).

Il faut encore mentionner les pièces d'argent d'Autriche, les Philharmoniques de Vienne, qui ont été commercialisées en 2008 mais qui ont immédiatement rencontré un succès considérable. Il s'agit des seules pièces d'argent d'investissement d'une once dont la valeur faciale est libellée en euros (chaque pièce ayant une valeur faciale d'1,5 euro).

Plus récemment, en 2017, l’Afrique du Sud, connue jusque-là pour ses Krugerrand en or a lancé ses pièces d’argent d’une once, les Krugerrand d’argent. Ces pièces ont rencontré un certain succès et sont une bonne option pour investir.

Acheter des pièces d'argent d'investissement

Ces pièces d'argent d'investissement sont bien entendu disponibles à la vente. Elles sont beaucoup plus abordables que les pièces d’or équivalentes. A vrai dire, tout le monde peut acheter quelques pièces d’argent. Il s’agit de grosses pièces, qui ont un diamètre de 38 à 40 millimètres selon les pays. Et en plus de leur valeur métallique intrinsèque, ces pièces sont très belles. Si vous souhaitez acheter des pièces d’argent d’investissement, cliquez sur les liens ci-dessous.

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Vous êtes nombreux à vous demander comment investir dans l'or. Les questions suivantes sont très souvent posées :

• Combien dois-je investir et pendant combien de temps ?
• Où acheter de l'or ?
• Quel est le meilleur moment pour acheter de l'or ?
• Faut-il acheter des pièces ou des lingots d'or ?
• Quelles sont les taxes, les lois les règlements, la fiscalité sur l'or ?
• Faut-il investir son capital en une seule fois ou étaler ses achats ?

Voilà le genre de questions que se posent naturellement les investisseurs qui ont pensé acheter de l'or mais qui ne savent pas comment faire concrètement. Nous apportons ci-dessous les réponses à ces différentes questions

Vidéo : comment investir dans l'or

Avant d'investir, il faut définir ses objectifs

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La vidéo ci-dessous explique pourquoi acheter de l’or peut être une possibilité intéressante pour préparer sa retraite, et quelles sont les règles à respecter et les pièges à éviter...

Vidéo : Acheter de l'Or pour préparer sa Retraite

Inquiétudes sur les retraites

Vous êtes nombreux à vous inquiéter pour le montant de la pension de retraite que vous allez percevoir. Certains d’entre vous, comme les travailleurs indépendants, artisans, commerçants et professions libérales travaillent et cotisent depuis très longtemps mais sont bien conscients qu’il ne percevront qu’une pension de retraite très modeste, qui, pour certains leur permettra tout juste de survivre. 

D’autres ont des carrières en dent de scie et n’auront pas validé tous les trimestres nécessaires pour toucher une pension de retraite à taux plein. Ils n’auront donc droit qu’à une retraite avec une décote. D’autres encore, les pompiers professionnels ou les militaires par exemple, après 15 ans de service, n’ont droit qu’à une retraite si faible qu’elle ne leur laisse pas d’autre choix que de continuer à travailler.

En plus de la faiblesse du montant des pensions, vous vous rendez-bien compte de l’augmentation du coût de la vie année après année. Dans le même temps, les solutions d’épargne traditionnelles comme l’assurance vie ou les livrets d’épargne comme le Livret A ont un rendement qui diminue sans cesse ou qui est proche de zéro. Pire : l’inflation érode cette épargne durement acquise. En ce qui concerne la bourse, il s’agit d’un placement risqué et instable. 

Dans ce contexte acheter de l’or pour diversifier son épargne retraite est une bonne solution. 

Graphique : Evolution des cours de l'or en 2019

En effet, bien qu’il fluctue à la hausse ou à la baisse, de façon générale l’or conserve sa valeur sur la longue durée. Il s’agit d’un actif universellement reconnu, et les Banques Centrales du Monde entier en conservent toujours une certaine quantité, quelles que soient les conditions économiques du moment.

Les Banques Centrales du Monde entier conservent de l'or dans leurs réserves quelles que soient les conditions économiques...

La législation sur l’or d’investissement est d’ailleurs très favorable aux placements sur la longue durée. En effet, comme dans le cas de la détention d’un bien immobilier, la possession d’or ouvre droit à un abattement de l’impôt sur la plus value d’un montant de 5% par année de détention au-delà de la deuxième année. La plus-value est complètement exonérée d’impôt sur la plus value au terme d'un délai de vingt-deux ans. On peut donc cumuler un éventuel gain sur le capital en cas d’une hausse du prix de l’or à une fiscalité basse en cas de détention longue. Il va sans dire qu’en cas de moins value il n’y a pas d’impôt sur la plus-value. D’ailleurs qui peut imaginer sérieusement que la valeur de l’or aura diminué dans 20 ans ?

Une fiscalité avantageuse (sous conditions...)

Cependant, l’abattement de l’impôt sur la plus value n’est possible qu’à condition de pouvoir justifier de façon incontestable l’origine et la date d’acquisition de l’or acheté. Cela signifie concrètement que les pièces ou les lingots d’or doivent impérativement être accompagnés d’une facture et doivent être livrés scellés, facture incluse, ce qui permet d’apporter la preuve incontestable de leur origine.

On peut encore noter que pour être considérés comme de l’or d’investissement sur un plan fiscal, les pièces d’or et les lingots doivent répondre à des règles précises de pureté, de poids, ou encore d’année de fabrication pour les pièces. Il existe sur le marché de nombreux types de pièces d’or françaises et internationales ou de lingots d’or de toutes tailles qui permettent d’investir dans l’or en vue de la préparation de sa retraite.

Quelques exemples de pièces d'or parfaites pour investir

Pour conclure on peut dire que l’or d’investissement, en plus d’être un bon moyen de conserver la valeur sur la longue durée est un actif liquide, c’est-à-dire facile à acheter et à revendre. On peut répéter enfin qu’il est très important de respecter les règles présentées ci-dessus pour profiter pleinement de la fiscalité avantageuse sur l’or.

Textes de référence sur la fiscalité des métaux précieux

Texte de loi sur la fiscalité des métaux précieux ►► Legifrance 

A propos de l'impôt sur la plus value ►► https://bofip.impots.gouv.fr/bofip/3788-PGP.html

Définition de l'or d'investissement (Bulletin Officiel des Finances Publiques) ►► https://bofip.impots.gouv.fr/bofip/2061-PGP

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